تبلیغات
گروه حسابداری و حسابرسی حساب پردازان برتر - چرا نباید نرخ ذخیره قانونی کاهش یابد؟
" ارائه دهنده خدمات حسابداری و حسابرسی در استان تهران و البرز با همکاری تیم مجرب و حرفه ای"
 
آخرین مطالب
 
پیوندهای روزانه
چرا نباید نرخ ذخیره قانونی کاهش یابد؟



یکی از اصول فکری جریان اقتصادی بازارگرا که بر فضای سیاست‌گذاری و محیط آکادمیک اقتصاد کشور تسلط دارد، استفاده خام از روش «اقتباس» یا تقلید از شرایط اقتصادی کشورهای پیشرفته است.


در این روش، تحلیل‌گر اقتصادی صرف وجود یک سیاست یا ترتیبات در کشورهای پیشرفته را دلیل کافی برای تجویز آن برای اقتصاد ایران می‌بیند، بدون اینکه به عقبه و شرایط آن توجه داشته و اصطلاحاً روشی نقادانه و فعالانه در برخورد با آن واقعیات در پیش گیرد. البته بگذریم از اینکه این گروه در اقتباس نیز کاملاً به صورت سلیقه‌ای عمل کرده و از برخی واقعیات موجود در دنیای غرب به راحتی پرش می‌کند (از جمله هزینه‌های بالای برخی دول اروپایی در پرداخت‌های مستقیم به مردم و دیگر هزینه‌های مربوط به دولت رفاه).


با ما تماس بگیرید

09123645433

@TaxAndAcc

Www.HesabPardazanBartar.ir

@HPBacc

09363645433

به تبعیت از روش فوق، مدتی است که این جریان بر طبل کاهش نرخ ذخیرۀ قانونی بانک‌ها می‌کوید. البته در یک مرحله در سال قبل این نرخ به میزان ۳ واحد درصد کاهش یافت. اکنون در لایحۀ پیشنهادی جدید بانکداری باز هم بر کاهش بیشتر این نرخ (تا کف ۶ درصد) تأکید شده است. تنها مستند اتخاذ این رویکرد، ارقام پایین و نزدیک به صفر نرخ ذخیرۀ قانونی در کشورهای غربی است. “اگر آن‌ها چنین کرده‌اند، پس لابد کار درستی است و ما هم باید انجام دهیم “!

اما چرا در شرایط موجود کشور، نباید در خصوص نرخ ذخیرۀ قانونی دست به اقتباس زد؟ نرخ ذخیره قانونی نسبتی از سپرده‌های بانکی است که بانک باید بالاجبار نزد بانک مرکزی نگه دارد. این بدان معنا نیست که «بخشی از سپرده‌ها» به صورت ذخیره قانونی نگه داشته می‌شود زیرا سپرده‌ها، پول مخلوق بانک است در حالی که ذخایر، پول مخلوق بانک مرکزی است.

در واقع بانک مرکزی بانک‌ها را ملزم می‌کند به میزان درصد مشخصی از پولی که خلق می‌کنند، پول بانک مرکزی را اکتساب کرده و نزد او نگه دارند. اگرچه هدف از این سیاست را «کنترل بحرانهای نقدینگی» در کنار «لگام‌زنی روی خلق پول بانکی» برمی‌شمرند، اما واقعیت آن است که این مکانیزم ربطی به این دو توجیه ندارد. در مورد اولی باید دانست که با تضمین صریح یا تلویحی سپرده‌های بانکی توسط حاکمیت، اساساً بانک (در ایران بانک‌های دارای مجوز) در معرض رجوع وسیع سپرده‌گذاران قرار نمی‌گیرند ضمن اینکه در صورت بروز بحران نقدینگی بانکها به منابع بانک مرکزی (اضافه برداشت) دسترسی دارند.

اما توجیه مشهورتر دوم که مربوط به کنترل قدرت خلق پول بانک‌ها از ناحیۀ وضع ذخیرۀ قانونی است، به تجربه مشخص شده که فاقد کارکرد است به این دلیل که بانکها با رفتار مشابه و جمعی خود عملاً بانک مرکزی را وادار و ناچار به تزریق ذخایر مورد نیاز می‌کنند. کنش‌گری فعالانه بانک‌ها و انفعال بانک مرکزی، ناشی از ملاحظۀ بانک‌های مرکزی در خصوص نرخ بهره و همچنین هزینه‌های بالای اقتصادی-سیاسی فروپاشی یک بانک است.

دقیقاً به همین دلایل است که بانک‌های مرکزی دریافتند مکانیزم نرخ ذخیره قانونی قادر به کنترل رفتار خلق پول بانک‌ها نیست، لذا با رها کردن آن به سراغ اعمال حکمرانی بر «نرخ بهره» رفتند. هم اکنون بانک‌های مرکزی در غرب، حکمرانی خود در حوزۀ پولی را از طریق کنترل بازاری نرخ بهره در سطح هدف اعمال می‌کنند. با این توصیف، مشخص می‌شود که اصولاً نرخ ذخیرۀ قانونی قادر به لگام‌زنی روی رفتار خلق پول بانک‌ها نیست و این حقیقت در مورد ایران هم صادق است. پس با این حساب وجود نرخ ذخیرۀ قانونی به چه درد می‌خورد؟

تنها و مهم‌ترین کارکرد نرخ ذخیرۀ قانونی، استقرار یک مجرا برای خلق پول توسط دولت و تخصیص آن در طرح‌های عمرانی اولویت دار است. وقتی بانک‌ها باید نزد بانک مرکزی ذخیره قانونی نگه دارند، این ذخایر باید به نوعی عرضه شده و در اختیار بانک‌ها قرار گیرد. عرضۀ این ذخایر (پایۀ پولی) توسط حاکمیت یک مجرا برای اعمال حکمرانی در حوزۀ پولی است، به این معنی که دولت می‌تواند با استفاده از این مجرا به تأمین مالی طرح‌های توسعه‌ای اولویت‌دار برای اقتصاد بپردازد (مشابه آنچه در مورد مسکن مهر اجرا شد). اگر در کشورهای پیشرفته به دلیل رسیدن به مرز اشتغال کامل و عدم نیاز به رشد اقتصادی بالا، این امکان مورد توجه قرار نمی‌گیرد، چرا در ایران باید چنین باشد؟ شواهدی وجود دارد که در برخی کشورهای پیشرفته (نظیر کانادا و استرالیا)، در میانۀ قرن بیستم دولت‌ها از همین طریق به تأمین مالی طرح‌های عظیمی در حوزۀ مسکن و تأمین غذا پرداختند.

اگر دقت کنیم درخواهیم یافت نظام حکمرانی پولی در اقتصاد ایران اکنون بر هیچ متغیر و جریان پولی کنترل و حکمرانی ندارد. کمترین مداخله و تأثیرگذاری مقام پولی در کشورهای غربی، کنترل نرخ بهره است که در ایران به دلایل مختلف هیچ کنترلی روی این متغیر وجود نداشته؛ تصمیمات بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار به انحاء مختلف توسط بانک‌ها دور زده می‌شود تا جایی که کار بدانجا رسید که در چند سال اخیر آشکارا شورای بانک‌ها (کارتل بانک‌ها!) نرخ سود بانکی را پیشنهاد می‌دهند (صرف نظر از اینکه خود بانک‌ها بعد از همین توافق نیز به صورت مخفیانه از نرخ‌های توافقی تخطی می‌کنند).

نظام بانکی در تمام کشورهای جهان اختیاردار تخصیص و توزیع منابع بانکی است. این واقعیت موجب شده در بسیاری موارد بانک‌ها سود خود را در تخصیص اعتبار به بخش‌هایی ببینند که عایدی کمی برای جامعه دارد. این معضل توسط برخی متفکران پولی دگراندیش در غرب نیز مورد توجه قرار گرفته و بر ضرورت کنترل و هدایت اعتبارات بانکی (Credit Guidance) تأکید شده است. توجه کنید که وجود این رویکردها در حالی است که اساساً در دنیای غرب زیرساخت‌ها، حجم تولید و تکنولوژی به بلوغ رسیده است و نیاز به تأمین مالی آنچنان که در ایران مطرح است، وجود ندارد. زمانی که در غرب چنین زمزمه‌هایی به گوش می‌رسد، این ضرورت برای اقتصادی مانند ایران به طریق اولی وجود دارد.

در شرایطی که سیستم بانکی صرفاً بر مبنای سودآوری به تخصیص اعتبار می‌پردازد و هر نوع تسهیلات تکلیفی به جهت منافات با منطق سودآوری خصوصی محکوم می‌شود، بستن تنها مجرای خلق و تخصیص پول توسط دولت (ذخیره قانونی)، به معنای آن است که دولت به کلی تمام روندهای نظام پولی را به «نفع خصوصی» بانکداران واگذار کرده و «مهم‌ترین قدرت آفرینندگی دولت یعنی ایجاد پول» (به تعبیر آبراهام لینکلن) از کف دولتی که نمایندۀ عموم مردم است خارج شده است.

همین الان نسبت پول ایجاد شده توسط دولت به پول خلق شدۀ بانکداران در ایران زیر ۱۰ درصد است. کاهش دادن ذخیرۀ قانونی در وضعیتی که دولت نه توان کنترل‌گری نرخ سود بانکی را دارد، نه در تخصیص اعتبارات بانکی حریف بانک‌های خصوصی است، به معنای از بین بردن همین قدرت تأثیرگذاری اندک حاکمیت در تخصیص پول جدید به بخش‌ها و زمینه‌های اولویت‌دار اقتصادی است، امری که آن را باید به مثابه وارد شدن توپی دیگر در دروازۀ مردم در جدال با بانکداران ارزیابی کرد.



می توانید دیدگاه خود را بنویسید
have a peek at this web-site شنبه 1 اردیبهشت 1397 02:27 ق.ظ
Hi there! This post could noot be written much better!
Reading through this article reminds me of my previous roommate!

He always kept preahing about this. I most certainly will send this post to him.

Fairly certain he will have a very good read. I appreciate you for sharing!
check this link right here now جمعه 31 فروردین 1397 04:20 ب.ظ
Piece of writing writing is also a fun, if you be familiar with after that you
can write if not it is complicated to write.
Tressa جمعه 31 فروردین 1397 04:48 ق.ظ
Great site. Lots of useful information here.
I am sending itt to several friends ans additionally sharing in delicious.
And obviously, thanks for your effort!
check this site out چهارشنبه 29 فروردین 1397 03:12 ب.ظ
I have read so many articles about the blogger lovers
but this paragraph is really a pleasant post,
keep it up.
page چهارشنبه 29 فروردین 1397 01:10 ب.ظ
You really make it seem so easy with your
presentation but Ifind this matter to be really something which I think I would never understand.

It seems too complex and extremely broaqd for me.
I'm looking forward for your next post, I'll try to get the hang of it!
look at this site چهارشنبه 29 فروردین 1397 04:40 ق.ظ
You really make it seem so easy with your presentation but I in finding this matter to be actually something that I feel I'd never understand.
It seems too complicated and extremely broad for me. I'm taking a look forward
to your subsequent publish, I'll attempt to get the cling of it!
Homepage چهارشنبه 29 فروردین 1397 02:32 ق.ظ
Hi there! I could have sworn I've been to this blog before but after checking through some of the post I
realized it's new to me. Anyways, I'm definitely glad I found it and I'll be bookmarking and checking back frequently!
discover this سه شنبه 28 فروردین 1397 04:54 ب.ظ
I'm very happy to find this site. I want to to thank you for your time for this particularly wonderful read!!
I definitely really liked every bit of it and I have you saved as a favorite to see new information in your website.
you can try this out سه شنبه 28 فروردین 1397 04:15 ب.ظ
These are genuinely impressive ideas in regarding blogging.

You have touched some nice factors here. Any way keep up wrinting.
Angeles سه شنبه 28 فروردین 1397 02:39 ب.ظ
This is a topic that is close to my heart... Best wishes!
Exactly where are your contact details though?
go to this website دوشنبه 27 فروردین 1397 07:59 ب.ظ
I visited several sites however the audio quality
for audio songs present at this site is genuinely excellent.
basement waterproofing cost chicago شنبه 25 فروردین 1397 11:17 ب.ظ
There are various kinds of basement waterproofing.
ameren il customer service number شنبه 25 فروردین 1397 03:56 ق.ظ
This design is wicked! You certainly know how to
keep a reader entertained. Between your wit and your videos, I was almost moved to
start my own blog (well, almost...HaHa!) Excellent job.
I really enjoyed what you had to say, and
more than that, how you presented it. Too cool!
this شنبه 25 فروردین 1397 02:08 ق.ظ
Great article, just what I was looking for.
click for more جمعه 24 فروردین 1397 04:38 ق.ظ
Hey There. I found your blog using msn. This is an extremely well writfen article.
I'll make sure to bookmark it and return to read more of your useful information. Thanks for the post.
I'll certainly comeback.
Go Here جمعه 24 فروردین 1397 04:22 ق.ظ
My spouse and I stumbled over here byy a different web page and thought I
should check things out. I like what I see so i am just following you.
Look forward to finding out about your web page
repeatedly.
Website جمعه 24 فروردین 1397 03:37 ق.ظ
I don't even know how I finished up here, however I believed this put up was
great. I don't know who you're however certainly you're going to a
well-known blogger in the event you aren't already.
Cheers!
Sharyn جمعه 24 فروردین 1397 03:08 ق.ظ
Thanks for your personal marvrlous posting! I actually
enjoyed reading it, you will be a great author.
I will remember to bookmark your blog and will
come back from now on. I want to encourage you to ultimately continue your great posts,
have a nkce weekend!
see page پنجشنبه 23 فروردین 1397 04:55 ق.ظ
I feel this is among the most vital info for me. And i'm happy studying your article.
However wanna observation on few general things,
The site style is great, the articles is actually great
: D. Just right process, cheers
have a peek at this website چهارشنبه 22 فروردین 1397 08:58 ب.ظ
It is not my first time to go to see this website, i am browsing this web page daiully and obtain nice information from here every day.
Blake چهارشنبه 22 فروردین 1397 05:11 ب.ظ
fantastic put up, very informative. I wonder whhy the
other specialists of this sector do not notice this.
You should continue your writing. I'm confident, you've a great readers' base already!
official statement چهارشنبه 22 فروردین 1397 02:05 ق.ظ
Thiss site was... how do I say it? Relevant!!
Finally I've found something that helped me. Cheers!
see this page سه شنبه 21 فروردین 1397 02:34 ق.ظ
Hello would you mind stating which blog platform you're using?

I'm looking to start my own blog in thee near future but I'm having a
tough time deciding between BlogEngine/Wordpress/B2evolution and Drupal.
The reason I ask is because your layout seems different then most blogs and I'm looking
for something completely unique. P.S Apologies forr getting off-topic
but I had to ask!
you can try this out دوشنبه 20 فروردین 1397 02:29 ب.ظ
Thanks a lot for sharing this with all people you actually recognise
what you're talking approximately! Bookmarked.
Kindly additionally talk over with my web site =).

We can have a hyperlink exchange contract between us
Clicking Here دوشنبه 20 فروردین 1397 12:28 ب.ظ
Thanks for sharing such a nice opinion, post is good, thats
why i have read it completely
Continue Reading دوشنبه 20 فروردین 1397 02:09 ق.ظ
I am actually thankful to the owner of this web site who has shared this
enormous post at at this place.
stair contractors near me یکشنبه 19 فروردین 1397 08:54 ب.ظ
Slicing stair stringers is similar to rafters.
YOURURL.com شنبه 18 فروردین 1397 02:23 ق.ظ
Heya i'm for the first time here. I came across this board and I find It truly useful & it helped me out much.

I hopoe to give something back and help others like you helped me.
navigate here شنبه 18 فروردین 1397 01:54 ق.ظ
Amazing! Its in fact remarkable post, I have got much clear idea on the topic of from this piece of writing.
pop over to this site جمعه 17 فروردین 1397 08:10 ب.ظ
Hi there! Would you mind if I share your blog with
my zynga group? There's a lot of folks that I think would really enjoy your content.
Please let me know. Many thanks
 
لبخندناراحتچشمک
نیشخندبغلسوال
قلبخجالتزبان
ماچتعجبعصبانی
عینکشیطانگریه
خندهقهقههخداحافظ
سبزقهرهورا
دستگلتفکر
نمایش نظرات 1 تا 30