تبلیغات
گروه حسابداری و حسابرسی حساب پردازان برتر - چرا نباید نرخ ذخیره قانونی کاهش یابد؟
" ارائه دهنده خدمات حسابداری و حسابرسی در استان تهران و البرز با همکاری تیم مجرب و حرفه ای"
 
آخرین مطالب
 
پیوندهای روزانه
چرا نباید نرخ ذخیره قانونی کاهش یابد؟



یکی از اصول فکری جریان اقتصادی بازارگرا که بر فضای سیاست‌گذاری و محیط آکادمیک اقتصاد کشور تسلط دارد، استفاده خام از روش «اقتباس» یا تقلید از شرایط اقتصادی کشورهای پیشرفته است.


در این روش، تحلیل‌گر اقتصادی صرف وجود یک سیاست یا ترتیبات در کشورهای پیشرفته را دلیل کافی برای تجویز آن برای اقتصاد ایران می‌بیند، بدون اینکه به عقبه و شرایط آن توجه داشته و اصطلاحاً روشی نقادانه و فعالانه در برخورد با آن واقعیات در پیش گیرد. البته بگذریم از اینکه این گروه در اقتباس نیز کاملاً به صورت سلیقه‌ای عمل کرده و از برخی واقعیات موجود در دنیای غرب به راحتی پرش می‌کند (از جمله هزینه‌های بالای برخی دول اروپایی در پرداخت‌های مستقیم به مردم و دیگر هزینه‌های مربوط به دولت رفاه).


با ما تماس بگیرید

09123645433

@TaxAndAcc

Www.HesabPardazanBartar.ir

@HPBacc

09363645433

به تبعیت از روش فوق، مدتی است که این جریان بر طبل کاهش نرخ ذخیرۀ قانونی بانک‌ها می‌کوید. البته در یک مرحله در سال قبل این نرخ به میزان ۳ واحد درصد کاهش یافت. اکنون در لایحۀ پیشنهادی جدید بانکداری باز هم بر کاهش بیشتر این نرخ (تا کف ۶ درصد) تأکید شده است. تنها مستند اتخاذ این رویکرد، ارقام پایین و نزدیک به صفر نرخ ذخیرۀ قانونی در کشورهای غربی است. “اگر آن‌ها چنین کرده‌اند، پس لابد کار درستی است و ما هم باید انجام دهیم “!

اما چرا در شرایط موجود کشور، نباید در خصوص نرخ ذخیرۀ قانونی دست به اقتباس زد؟ نرخ ذخیره قانونی نسبتی از سپرده‌های بانکی است که بانک باید بالاجبار نزد بانک مرکزی نگه دارد. این بدان معنا نیست که «بخشی از سپرده‌ها» به صورت ذخیره قانونی نگه داشته می‌شود زیرا سپرده‌ها، پول مخلوق بانک است در حالی که ذخایر، پول مخلوق بانک مرکزی است.

در واقع بانک مرکزی بانک‌ها را ملزم می‌کند به میزان درصد مشخصی از پولی که خلق می‌کنند، پول بانک مرکزی را اکتساب کرده و نزد او نگه دارند. اگرچه هدف از این سیاست را «کنترل بحرانهای نقدینگی» در کنار «لگام‌زنی روی خلق پول بانکی» برمی‌شمرند، اما واقعیت آن است که این مکانیزم ربطی به این دو توجیه ندارد. در مورد اولی باید دانست که با تضمین صریح یا تلویحی سپرده‌های بانکی توسط حاکمیت، اساساً بانک (در ایران بانک‌های دارای مجوز) در معرض رجوع وسیع سپرده‌گذاران قرار نمی‌گیرند ضمن اینکه در صورت بروز بحران نقدینگی بانکها به منابع بانک مرکزی (اضافه برداشت) دسترسی دارند.

اما توجیه مشهورتر دوم که مربوط به کنترل قدرت خلق پول بانک‌ها از ناحیۀ وضع ذخیرۀ قانونی است، به تجربه مشخص شده که فاقد کارکرد است به این دلیل که بانکها با رفتار مشابه و جمعی خود عملاً بانک مرکزی را وادار و ناچار به تزریق ذخایر مورد نیاز می‌کنند. کنش‌گری فعالانه بانک‌ها و انفعال بانک مرکزی، ناشی از ملاحظۀ بانک‌های مرکزی در خصوص نرخ بهره و همچنین هزینه‌های بالای اقتصادی-سیاسی فروپاشی یک بانک است.

دقیقاً به همین دلایل است که بانک‌های مرکزی دریافتند مکانیزم نرخ ذخیره قانونی قادر به کنترل رفتار خلق پول بانک‌ها نیست، لذا با رها کردن آن به سراغ اعمال حکمرانی بر «نرخ بهره» رفتند. هم اکنون بانک‌های مرکزی در غرب، حکمرانی خود در حوزۀ پولی را از طریق کنترل بازاری نرخ بهره در سطح هدف اعمال می‌کنند. با این توصیف، مشخص می‌شود که اصولاً نرخ ذخیرۀ قانونی قادر به لگام‌زنی روی رفتار خلق پول بانک‌ها نیست و این حقیقت در مورد ایران هم صادق است. پس با این حساب وجود نرخ ذخیرۀ قانونی به چه درد می‌خورد؟

تنها و مهم‌ترین کارکرد نرخ ذخیرۀ قانونی، استقرار یک مجرا برای خلق پول توسط دولت و تخصیص آن در طرح‌های عمرانی اولویت دار است. وقتی بانک‌ها باید نزد بانک مرکزی ذخیره قانونی نگه دارند، این ذخایر باید به نوعی عرضه شده و در اختیار بانک‌ها قرار گیرد. عرضۀ این ذخایر (پایۀ پولی) توسط حاکمیت یک مجرا برای اعمال حکمرانی در حوزۀ پولی است، به این معنی که دولت می‌تواند با استفاده از این مجرا به تأمین مالی طرح‌های توسعه‌ای اولویت‌دار برای اقتصاد بپردازد (مشابه آنچه در مورد مسکن مهر اجرا شد). اگر در کشورهای پیشرفته به دلیل رسیدن به مرز اشتغال کامل و عدم نیاز به رشد اقتصادی بالا، این امکان مورد توجه قرار نمی‌گیرد، چرا در ایران باید چنین باشد؟ شواهدی وجود دارد که در برخی کشورهای پیشرفته (نظیر کانادا و استرالیا)، در میانۀ قرن بیستم دولت‌ها از همین طریق به تأمین مالی طرح‌های عظیمی در حوزۀ مسکن و تأمین غذا پرداختند.

اگر دقت کنیم درخواهیم یافت نظام حکمرانی پولی در اقتصاد ایران اکنون بر هیچ متغیر و جریان پولی کنترل و حکمرانی ندارد. کمترین مداخله و تأثیرگذاری مقام پولی در کشورهای غربی، کنترل نرخ بهره است که در ایران به دلایل مختلف هیچ کنترلی روی این متغیر وجود نداشته؛ تصمیمات بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار به انحاء مختلف توسط بانک‌ها دور زده می‌شود تا جایی که کار بدانجا رسید که در چند سال اخیر آشکارا شورای بانک‌ها (کارتل بانک‌ها!) نرخ سود بانکی را پیشنهاد می‌دهند (صرف نظر از اینکه خود بانک‌ها بعد از همین توافق نیز به صورت مخفیانه از نرخ‌های توافقی تخطی می‌کنند).

نظام بانکی در تمام کشورهای جهان اختیاردار تخصیص و توزیع منابع بانکی است. این واقعیت موجب شده در بسیاری موارد بانک‌ها سود خود را در تخصیص اعتبار به بخش‌هایی ببینند که عایدی کمی برای جامعه دارد. این معضل توسط برخی متفکران پولی دگراندیش در غرب نیز مورد توجه قرار گرفته و بر ضرورت کنترل و هدایت اعتبارات بانکی (Credit Guidance) تأکید شده است. توجه کنید که وجود این رویکردها در حالی است که اساساً در دنیای غرب زیرساخت‌ها، حجم تولید و تکنولوژی به بلوغ رسیده است و نیاز به تأمین مالی آنچنان که در ایران مطرح است، وجود ندارد. زمانی که در غرب چنین زمزمه‌هایی به گوش می‌رسد، این ضرورت برای اقتصادی مانند ایران به طریق اولی وجود دارد.

در شرایطی که سیستم بانکی صرفاً بر مبنای سودآوری به تخصیص اعتبار می‌پردازد و هر نوع تسهیلات تکلیفی به جهت منافات با منطق سودآوری خصوصی محکوم می‌شود، بستن تنها مجرای خلق و تخصیص پول توسط دولت (ذخیره قانونی)، به معنای آن است که دولت به کلی تمام روندهای نظام پولی را به «نفع خصوصی» بانکداران واگذار کرده و «مهم‌ترین قدرت آفرینندگی دولت یعنی ایجاد پول» (به تعبیر آبراهام لینکلن) از کف دولتی که نمایندۀ عموم مردم است خارج شده است.

همین الان نسبت پول ایجاد شده توسط دولت به پول خلق شدۀ بانکداران در ایران زیر ۱۰ درصد است. کاهش دادن ذخیرۀ قانونی در وضعیتی که دولت نه توان کنترل‌گری نرخ سود بانکی را دارد، نه در تخصیص اعتبارات بانکی حریف بانک‌های خصوصی است، به معنای از بین بردن همین قدرت تأثیرگذاری اندک حاکمیت در تخصیص پول جدید به بخش‌ها و زمینه‌های اولویت‌دار اقتصادی است، امری که آن را باید به مثابه وارد شدن توپی دیگر در دروازۀ مردم در جدال با بانکداران ارزیابی کرد.



می توانید دیدگاه خود را بنویسید
my Review Here جمعه 8 دی 1396 04:47 ب.ظ
Because the admin of this web site is working, no question very rapidly it will be famous, due to its
feature contents.
besting timex watches یکشنبه 5 آذر 1396 01:17 ب.ظ
If you would like to increase your familiarity only keep
visiting this web page and be updated with the most up-to-date news posted here.
reverse phone number سه شنبه 30 آبان 1396 08:08 ق.ظ
Somebody essentially lend a hand to make significantly articles I would state.
This is the first time I frequented your website page
and thus far? I amazed with the analysis you made to create this particular
put up extraordinary. Fantastic job!
home security systems diy wireless review پنجشنبه 25 آبان 1396 12:00 ب.ظ
Do you know of slipping patio and garden doorway
at your house?
home security systems diy using android and arduino pdf سه شنبه 23 آبان 1396 01:04 ق.ظ
To shield you and your family from injure?
Lelio Vieira Carneiro Junior شنبه 20 آبان 1396 03:46 ق.ظ
I'm curious to find out what blog system you have been working with?
I'm experiencing some minor security problems with my latest website and I'd like to find
something more safeguarded. Do you have any suggestions?
salomebrihon.blog.fc2.com سه شنبه 17 مرداد 1396 07:52 ق.ظ
I am no longer positive the place you are getting your information, but good topic.

I needs to spend a while learning more or figuring out more.
Thanks for magnificent information I was in search of this information for my mission.
julie8pacheco13.exteen.com شنبه 14 مرداد 1396 04:15 ب.ظ
I am extremely inspired together with your writing skills and also with the structure on your blog.
Is that this a paid subject matter or did you modify it yourself?
Anyway keep up the nice quality writing, it is uncommon to look a great weblog like this one today..
susanquinn.hatenablog.com شنبه 14 مرداد 1396 07:08 ق.ظ
I am regular reader, how are you everybody? This piece of writing posted at this site
is genuinely pleasant.
How do you prevent Achilles tendonitis? جمعه 13 مرداد 1396 08:44 ق.ظ
Unquestionably imagine that which you said. Your favourite justification seemed to be at
the net the simplest factor to bear in mind of.
I say to you, I definitely get annoyed whilst other
people think about issues that they plainly do not know
about. You controlled to hit the nail upon the highest as well as outlined
out the whole thing with no need side effect , other people can take a signal.
Will probably be again to get more. Thank you
How do you treat a sore Achilles tendon? جمعه 6 مرداد 1396 02:24 ب.ظ
Appreciate this post. Let me try it out.
What do eccentric heel drops do? پنجشنبه 5 مرداد 1396 07:55 ب.ظ
I do not even know the way I finished up right here, but I assumed this
publish used to be good. I do not recognize who you are however certainly you
are going to a well-known blogger for those who aren't already.
Cheers!
cristinboniello.weebly.com شنبه 30 اردیبهشت 1396 01:25 ق.ظ
I think this is one of the most important info for me.
And i am glad reading your article. But should remark on some
general things, The website style is wonderful, the articles is
really nice : D. Good job, cheers
manicure چهارشنبه 13 اردیبهشت 1396 10:26 ب.ظ
Why people still use to read news papers when in this technological world the whole thing
is available on web?
manicure چهارشنبه 13 اردیبهشت 1396 06:00 ب.ظ
Now I am going away to do my breakfast, when having my breakfast coming again to read other news.
manicure چهارشنبه 13 اردیبهشت 1396 03:26 ب.ظ
Magnificent items from you, man. I have consider your stuff prior to
and you are just extremely fantastic. I really like what you have received right here, certainly
like what you are saying and the way in which wherein you say it.
You make it entertaining and you still take care of to keep it wise.
I can not wait to read much more from you. That is actually a great site.
manicure شنبه 9 اردیبهشت 1396 06:36 ب.ظ
Article writing is also a fun, if you know afterward you can write or
else it is complex to write.
BHW دوشنبه 4 اردیبهشت 1396 12:34 ق.ظ
Pretty! This was an incredibly wonderful post. Thanks for supplying these details.
BHW شنبه 2 اردیبهشت 1396 04:26 ب.ظ
Hello, I enjoy reading all of your post. I wanted to write a little comment to support you.
manicure یکشنبه 20 فروردین 1396 01:04 ب.ظ
I am really impressed with your writing skills as well as with the layout on your weblog.
Is this a paid theme or did you customize it yourself? Either
way keep up the excellent quality writing, it is rare to see a nice blog like this one nowadays.
manicure یکشنبه 20 فروردین 1396 11:18 ق.ظ
Asking questions are truly fastidious thing if you are not understanding anything fully,
but this piece of writing presents pleasant understanding yet.
 
لبخندناراحتچشمک
نیشخندبغلسوال
قلبخجالتزبان
ماچتعجبعصبانی
عینکشیطانگریه
خندهقهقههخداحافظ
سبزقهرهورا
دستگلتفکر